PractiX Design Thinking

NEW YEAR - NEW JOURNEY

Năm cũ đã qua, năm mới lại tới, team PDT xin gửi những lời chúc chân thành nhất đến tất cả các anh chị đang theo dõi page PractiX Design Thinking. Chúc anh chị bước sang một năm mới sẽ có những khởi đầu mới, luôn có sức khoẻ và tinh thần kiên định để chinh phục mọi thử thách, những vấn đề mơ hồ phía trước.

Đừng quên là, dù là năm bao nhiêu 21 hay 22 thì PDT vẫn luôn sẵn sàng hỗ trợ và cung cấp những phương tiện cần thiết để đạt được mục tiêu mọi người nhé ^^

HAPPY NEW YEAR 2022🎊🎊


------------------
PRACTIX DESIGN THINKING - ĐÀO TẠO VÀ TƯ VẤN GIẢI PHÁP QUẢN TRỊ VẬN HÀNH CHUYÊN NGHIỆP
📍 Website: designthinkingvietnam.com
📍 Địa chỉ: Quang Minh Tower, Ngoại Giao Đoàn, Bắc Từ Liêm, Hà Nội.
📍 Hotline: 0968497333 (Mrs Vân Anh)

❓ CÂU HỎI ĐƯỢC ĐẶT RA LÀ: Tín dụng kỹ thuật số có phải là sự kết thúc của các ngân hàng truyền thống như chúng ta biết?

Đầu năm nay, Oliver Wyman đã hợp tác với Ngân hàng Quốc gia Úc (NAB) để phát triển một giải pháp mới, được gọi là NAB Quickbiz Loan, cho các khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ (SMEs) của họ. Bằng cách áp dụng Tư duy thiết kế thông qua năm bước được giải thích (xem hình), chúng tôi có thể làm việc ngược lại so với nhu cầu của khách hàng để tạo ra một sản phẩm thực sự hấp dẫn.

Kết quả cuối cùng bao gồm một ứng dụng trực tuyến ba bước đơn giản được liên kết với mô hình tín dụng dòng tiền năng động có thể cung cấp các khoản vay kinh doanh không có bảo đảm lên đến 50.000 đô la cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ, đưa ra quyết định trong vòng 60 giây và mất tối đa ba ngày để giải ngân .

➖ ĐỒNG CẢM
Thứ nhất, chúng tôi đã suy nghĩ lại toàn bộ quy trình cho vay từ góc độ người dùng cuối. Sử dụng DILO, chúng tôi có thể hồi tưởng lại toàn bộ quy trình cho vay mà thông qua đó một doanh nghiệp vừa và nhỏ phải vượt qua để có được tài chính.
➖ XÁC ĐỊNH
Thứ hai, nhờ phân tích, chúng tôi thấy rằng:
• Quy trình này quá phức tạp, trong khi khách hàng đang tìm kiếm một quy trình tín dụng đơn giản
• Các doanh nghiệp nhỏ chủ yếu thích các lựa chọn sản phẩm không an toàn
• Các dịch vụ trực tuyến / di động tạo ra sự khác biệt lớn nhất trong trải nghiệm tín dụng và sẽ là động lực chính tạo nên dịch vụ khác biệt cho khách hàng trong tương lai
• Quá trình này quá tốn thời gian

➖ LÊN Ý TƯỞNG
Thứ ba, sau khi hiểu và xác định nhu cầu và hành vi của người dùng cuối, chúng tôi bắt đầu tạo ra các ý tưởng và cuối cùng đồng ý rằng sản phẩm phải tuân thủ những điều sau:
• Đơn giản triệt để. Được nhúng vào một kênh tiện lợi cho phép truy cập mọi lúc, mọi nơi. Ứng dụng phải được giới hạn trong quy trình ba bước để tránh các vấn đề phức tạp từ các kênh ứng dụng trước đó. Quy trình phải được thiết kế lại và đơn giản hóa từ đầu đến cuối.
• Thông tin đã được cung cấp cho ngân hàng không thể được yêu cầu lại. Mô hình sẽ được tích hợp trước từ dữ liệu nội bộ có sẵn từ các khách hàng hiện tại và được hoàn thiện với dữ liệu được nhập từ các nguồn bên ngoài (chẳng hạn như nền tảng kế toán).
• Quyết đoán nhanh chóng. Các triển vọng nên được chuyển đổi ngay lập tức, để chúng không bao giờ rời đi mà không có quyết định. Việc đánh giá tín dụng tự động sẽ được đảm bảo thông qua các mô hình tín dụng tiên tiến tận dụng dữ liệu dòng tiền động để liên tục tinh chỉnh các mức hiệu chuẩn.
Tóm lại, ý tưởng cuối cùng là tạo ra một mô hình tín dụng dòng tiền khách hàng năng động liên tục tinh chỉnh các mức hiệu chuẩn và cho phép đánh giá tự động.

➖ NGUYÊN MẪU
Thứ tư, các nguyên mẫu mô hình đầu tiên bắt đầu được phát triển và thử nghiệm với một số cơ sở khách hàng hiện tại của ngân hàng. Việc lặp đi lặp lại liên tục cho phép chúng tôi đưa ra một phiên bản sản phẩm tinh tế hơn.

➖ KIỂM TRA
Cuối cùng, tại thời điểm này, đã đến lúc đưa sản phẩm đến tay người dùng cuối và yêu cầu phản hồi. Chúng tôi đã trải nghiệm quy trình từ góc độ người dùng để xem nó hoạt động như thế nào. Do đó, chúng tôi có thể kết hợp phản hồi vào mô hình nguyên mẫu. Ví dụ, việc kết hợp các chỉ số rủi ro dòng tiền bổ sung cho phép việc chấm điểm rủi ro và quyết định tín dụng chính xác hơn.
Bước cuối cùng bao gồm triển khai dịch vụ cho khách hàng SME và không phải khách hàng. Nhờ sự hợp tác hiệu quả, ý tưởng ra mắt đã được hoàn thành trong vòng sáu tháng.

➖ PHẦN KẾT LUẬN
DE-BANKING KHÔNG PHẢI LÀ SỰ KẾT THÚC CỦA NGÂN HÀNG NHƯNG SỰ BẮT ĐẦU CỦA TƯ DUY THIẾT KẾ

Bằng cách cải thiện trải nghiệm người dùng, Tư duy thiết kế không chỉ có tác động tích cực đến các mối quan hệ với khách hàng mà còn bổ sung thêm giá trị cho mô hình kinh doanh của ngân hàng và có thể dẫn đến nguồn tăng trưởng doanh thu bền vững.

Nếu Tư duy Thiết kế được thiết lập như một thành phần quan trọng trong chiến lược của họ, thì nó sẽ giúp định vị mô hình kinh doanh của các công ty dịch vụ tài chính bằng cách hiểu được nhu cầu và hành vi cơ bản của khách hàng. Và với một chiến lược đã định sẵn, Tư duy Thiết kế cho phép các công ty xây dựng các nguyên mẫu, thử nghiệm và học hỏi từ chúng, và cuối cùng là tung ra các sản phẩm và dịch vụ sẽ giúp họ thành công.

Mặc dù việc áp dụng Tư duy Thiết kế trong Dịch vụ Tài chính có thể gặp một số thách thức ở các cấp độ khác nhau, chúng tôi đã xác định một số giải pháp sẽ giúp các công ty áp dụng thành công phương pháp này.

❔ Cuối cùng, câu hỏi vẫn là: Đây có phải là sự kết thúc của các ngân hàng như chúng ta biết? Trong khi ngành ngân hàng đang trải qua một giai đoạn gián đoạn do số hóa, các quy định mới, hành vi khách hàng thay đổi, quan điểm tăng trưởng thấp, cơ sở chi phí cố định và cạnh tranh gia tăng, thì đây không phải là dấu chấm hết của lĩnh vực này. Thay vào đó, điều này đánh dấu sự ra đời của DNA mới của lĩnh vực ngân hàng: sự kết hợp của những thay đổi trong mô hình kinh doanh, thực thi nhanh nhẹn và Tư duy thiết kế.

Theo: HOW BANKS CAN BOOST THEIR GROWTH THROUGH DESIGN THINKING IN AN ERA OF DE-BANKING / IESE BUSINESS SCHOOL, UNIVERTSITY OF NAVARRA


------------------
PRACTIX DESIGN THINKING
📍 Website: designthinkingvietnam.com
📍 Địa chỉ: Quang Minh Tower, Ngoại Giao Đoàn, Bắc Từ Liêm, Hà Nội.
📍 Hotline: 0968497333 (Mrs Vân Anh)