Investing for everyone

⭐ Курс "Инвестиции для начинающих"

Хотите уверенно разобраться в инвестициях, открыть брокерский счёт и понять, куда реально стоит вкладывать?
Этот курс — ваш идеальный старт.

📅 Формат

Когда: 2 мая
Время: 9–11 AM PST | 11–1 CDT | 12–2 EST
Формат: Zoom + записи
Длительность: 8 уроков + бонусная встреча

Можно заниматься из любого города и пересматривать записи в удобное время.

📚 На курсе вы разберёте:

🔹 Фондовый рынок: акции, облигации, mutual funds, ETF
🔹 Брокерские и пенсионные счета в США
🔹 Где открыть счёт: Schwab, Fidelity, Vanguard, M1, Betterment
🔹 Как понимать риски и анализировать инвестиции
🔹 Как составить работающий портфель
🔹 Налоги и пенсионное планирование простым языком
🔹 Доп. блоки: дети, доход, возраст, инфляция — по запросам

🎯 После курса вы сможете:

✅ открыть брокерский счёт
✅ собрать свой первый инвестиционный портфель
✅ понимать, какие фонды/ETF выбирать и почему
✅ оптимизировать налоги
✅ уверенно планировать долгосрочные инвестиции

Это практическая база, которая останется с вами навсегда.

💻 Что входит:

❓ Q&A в конце каждого занятия
🎥 Записи, материалы, ссылки
📅 Доступ к записям 2 месяца
💬 Закрытый Telegram-чат
📊 Небольшие задания + разбор решений

🎁 Бонусы:

✔ Супруг/супруга участвует бесплатно
✔ Повторное прохождение — за полцены
✔ Скидка $20 по рекомендации ученика

Если давно хотели начать инвестировать, но откладывали — сейчас лучший момент.

The U.S. stock market is the same — but indexes slice it differently.

S&P, Russell, CRSP, and Dow Jones all track the same market,
but they use different rules:

• committees vs formulas
• percentiles vs ranks
• smooth vs sharp rebalancing

That’s why VTI, VOO, SCHB, IWV look similar —
but are not identical.

👉 Swipe through to see how each index family is built.

💾 Save this — it’s a reference you’ll come back to.

Налоговые оптимизации до конца года (2025)

Остались считанные недели до конца года — самое время проверить, что ещё можно успеть сделать для снижения налогов 👇

1️⃣ Roth Conversion

Если доход в этом году ниже обычного или ожидается рост налогов в будущем — рассмотрите конвертацию в Roth.

• Конвертация = налогооблагаемый доход сейчас
• Весь будущий рост и снятия — без налогов
• Нет лимитов по доходу и сумме
• Roth Conversion привязывается к году, в котором сделана

📌 Имеет смысл:
— в год с низким доходом
— если ждёте более высокие налоги в будущем

⚠️ Сделайте tax projection, чтобы не попасть в неприятный сюрприз.

2️⃣ Solo 401k (Individual 401k)

Для семейного бизнеса без W-2 сотрудников (кроме супруга).

• Pre-tax взносы снижают налоги
• Возможны Roth, Roth Conversion, Mega Backdoor Roth
• Employee — до 31 декабря
• Employer — до дедлайна декларации (с продлением)

❗ План должен быть открыт и активирован до 31 декабря

3️⃣ Продажа активов с убытком

Если были продажи с прибылью — используйте убытки.

• Убытки компенсируют gains
• До $3,000 можно списать против обычного дохода
• Остаток переносится на будущие годы

⚠️ Wash Sale Rule — нельзя покупать тот же актив ±30 дней
🪙 Крипта пока не подпадает под wash sale (но это обсуждается)

4️⃣ Tax Loss Harvesting

Хотите зафиксировать убыток, но остаться в рынке?

• Продали актив с убытком
• Купили похожий, но не identical

Примеры:
• VOO → ITOT
• Акция → ETF с высоким exposure
• Крипту можно продать и купить обратно сразу

📌 IRS не даёт чёткого определения “substantially identical”.

5️⃣ 0% налог на Long-Term Capital Gains

Если активы держались > 1 года и доход позволяет:
• Можно зафиксировать прибыль без федерального налога
• Повышается cost basis → меньше налогов в будущем

Пороги 2025 (federal):
• Single — до $48,350
• MFJ — до $96,700

⚠️ Обязательно сделайте draft tax return.

6️⃣ Tax Gains Harvesting

Если вы в 0% LTGC:
• Продали актив с прибылью
• Сразу выкупили обратно
• Налога нет → cost basis выше

💡 Эффект похож на Roth, но в обычном брокерском счёте.

7️⃣ Начните инвестировать как можно раньше

Для 0% LTGC нужно держать актив 1 год + 1 день.

⏳ Каждая задержка может «съесть» целый год налоговой оптимизации.

8️⃣ UTMA / UGMA и Tax Gains Harvesting

Детские инвестиционные счета можно оптимизировать.

Kiddie Tax (2025):
• первые $1,350 — без налога
• следующие $1,350 — по ставке ребёнка
• далее — по ставке родителей

📌 Реализуйте gains в пределах лимитов → повышаете cost basis.

⚠️ Realized gains могут влиять на FAFSA / CSS Profile.

9️⃣ Annual Gift Tax Exclusion (2025)

Можно дарить без налога и отчётности:
• $19,000 — от одного дарителя одному человеку
• $38,000 — от семейной пары

💡 Налог (если возникает) — всегда у дарителя, не у получателя.

🔟 529 Savings Plan

Один из лучших инструментов для образования детей:
• Рост без налогов
• Tax-free при оплате обучения
• Часто есть льготы на уровне штата

💡 Можно перевести до $35,000 lifetime из 529 → Roth IRA ребёнка
⚠️ Перевод считается годовым взносом Roth.

1️⃣1️⃣ HSA и Last-Month Rule

Если HDHP был не весь год:

• Если на 1 декабря есть HDHP → можно внести полный годовой лимит
• Нужно сохранить HDHP весь следующий год (Testing Period)
• Дедлайн взноса — до 15 апреля

⚠️ Нарушение Testing Period → налог + штраф.

1️⃣2️⃣ Максимизируйте пенсионные счета (2025)

• 401k / 403b / 457b — до $23,500 (+$7,500 50+)
• IRA / Roth IRA — $7,000 (+$1,000 50+)
• Дедлайн IRA — 15 апреля 2026

1️⃣3️⃣ Потратьте FSA

• Обычно “use-it-or-lose-it” до 31 декабря
• Возможен rollover до $660 или grace period — зависит от плана

Налоговые оптимизации до конца года! Tax Optimizations, Roth Conversion, Long-term capital gains, Tax Loss Harvesting, Tax Gains Harvesting, 401k, IRA, Roth, UTMA, Crypto