Money Coach

ปลดหนี้ เริ่มจาก “รู้จักเงินของตัวเอง” วางแผนให้เป็น แยกเงินให้ชัด ออมก่อนใช้ แล้วค่อยต่อยอดสู่ความมั่นคงทางการเงิน 💚

#ไลน์แมนไรเดอร์การเงินดีมีเงินใช้

"โค้ชหนุ่ม The Money Coach" เปิดสูตรบริหารเงินฉบับฟรีแลนซ์และไรเดอร์ แนะ “ปรับวิธีคิด” คือก้าวแรกของการสยบหนี้
โค้ชหนุ่มย้ำว่า "การรู้สถานะตัวเอง คือจุดเริ่มต้นของการปลดหนี้" เพราะการกล้าเผชิญหน้ากับรายรับ รายจ่าย และหนี้สิน คือก้าวแรกของการวางแผนการเงิน ก่อนเดินหน้าสู่ 5 สถานีปลดล็อกการเงิน ได้แก่
✅ พูดความจริงกับตัวเอง รู้ต้นทุนที่แท้จริงก่อนนับกำไร
✅ สูตร 3 กระเป๋า แยกเงินต้นทุน เงินเก็บ และเงินใช้ ให้ชัดเจน
✅ ออมก่อนใช้ สร้างเงินสำรองฉุกเฉิน รับมือวันที่รายได้สะดุด
✅ คุมค่าใช้จ่าย จัดการหนี้ แยก "จำเป็น" กับ "อยากได้" และโปะหนี้ดอกเบี้ยสูงก่อน
✅ ต่อยอดให้มั่นคง ชวนครอบครัวร่วมวางแผนการเงิน เพื่อสร้างความมั่นคงระยะยาว
ความมั่นคงทางการเงิน ไม่ได้เกิดจากการมีรายได้มากขึ้นเพียงอย่างเดียว แต่เกิดจากการรู้จักบริหารเงินอย่างมีวินัย และเริ่มต้นได้ตั้งแต่วันนี้ โดย LINE MAN และโค้ชหนุ่ม ร่วมผลักดันการเรียนรู้ด้านการเงินให้กับไรเดอร์ เพื่อให้ความรู้ที่นำไปใช้ได้จริงในชีวิตประจำวันและครอบครัว
#ไทยรัฐออนไลน์ #ปลดหนี้ #วางแผนการเงิน #ฟรีแลนซ์ #ไรเดอร์

“เครดิตที่ดีจะกลายเป็นสินทรัพย์ที่สร้างโอกาสทางการเงินให้กับเราได้” นายนริศ สถาผลเดชา ประธานกลุ่ม Data และ Analytics ทีทีบี

ทีมงาน The Money Coach ได้มีโอกาสร่วมงานแถลงข่าว เปิดอินไซต์ “เครดิตดี ชีวิตดี”
สู่โอกาสทางการเงินที่ดีกว่า ที่ ttb analytics จับมือกับ NCB
ภายในงานมีหลายประเด็นที่น่าสนใจ ไม่ว่าจะเป็นพฤติกรรมการเป็นหนี้ที่เปลี่ยนแปลงไปของคนไทย การให้รางวัลกับคนที่มีวินัยทางการเงินดี คนที่มีคะแนนเครดิตดีควรมีโอกาสทางการเงินที่ดี รวมถึงคนไทยในวัยทำงานหลายคนที่ยังไม่มีประวัติในฐานข้อมูลเครดิต อาจจะทำให้เสียโอกาสทางการเงินในอนาคต และถ้าต้องการสร้างเครดิตที่ดีควรทำอย่างไร จึงขอนำมาสรุปให้ทุกคนได้อ่านกันครับ

🔵หนี้ก้อนเล็กกำลังกลายเป็นเรื่องใหญ่ของคนไทย

ตอนนี้คนไทยเฉลี่ย 1 คนมีหนี้ประมาณ 4 บัญชี ซึ่งตัวเลขบัญชีพุ่งขึ้นก้าวกระโดดจากปีก่อน ส่วนหนึ่งเป็นเพราะแพลตฟอร์มช้อปปิ้งออนไลน์ยักษ์ใหญ่ เข้าร่วมเป็นสมาชิกกับเครดิตบูโร ทำให้มีฐานข้อมูลบัญชีรายย่อยเพิ่มขึ้นและที่น่าจับตามอง คือ หนี้ไม่ได้มาจากก้อนใหญ่ กลับกลายเป็นหนี้กู้ก้อนเล็ก กู้บ่อย กู้ง่าย กู้ถี่ สะท้อนว่าพฤติกรรมการใช้เงินของคนไทยกำลังเปลี่ยนไป โดยเฉพาะสินเชื่อส่วนบุคคล หนี้บริโภค ที่แซงหน้าหนี้รถยนต์เป็นประวัติการณ์ (ข้อมูลจาก NCB ณ ไตรมาส 1 ปี 2569)

🔵หนี้ก้อนแรกสำคัญกว่าที่คิด

สถิติและข้อมูลจาก NCB ในช่วงไตรมาส 1 ปีนี้ พบว่า “จุดเริ่มต้นของการสร้างเครดิต” คือก้าวแรกที่สำคัญ และจะสะท้อนแนวโน้มการเป็นหนี้ในอนาคต ซึ่งเปรียบเทียบออกเป็น 2 กลุ่ม

• กลุ่มที่เริ่มจากของจำเป็น กลุ่มนี้มักจะค่อย ๆ มีสินเชื่อจากการซื้อของจำเป็น มีวินัยในการชำระคืน มักจะเติบโตไปสู่การมีสินเชื่อบ้านและรถที่มั่นคง
• กลุ่มที่เริ่มจากของฟุ่มเฟือยข้อมูลพบว่า มีอัตราการกลายเป็นหนี้เสียมากกว่ากลุ่มแรก 2 เท่า

🔵คุณคือหนึ่งในบุคคลที่ “ไร้ตัวตน” หรือเปล่า

แม้จะมีวินัยทางการเงิน แต่ถ้าไม่มีประวัติหรือฐานข้อมูลเครดิต ก็อาจเสียโอกาสในการเข้าถึงสินเชื่อเมื่อจำเป็น

ดร.ลัษมณ อรรถาพิช ผู้จัดการใหญ่ บริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด กล่าวได้น่าสนใจว่า
“ประเทศไทยมีคนวัยทำงาน (อายุ 20-60 ปี) ที่อยู่ในระบบเครดิตบูโรแค่ 60%” เท่ากับว่ากว่า 40% ที่ไม่มีข้อมูลเครดิต ซึ่งส่วนหนึ่งมาจากกลุ่มคนที่ยังพึ่งพาสินเชื่อนอกระบบ

หลายคนอาจมองว่า “ก็ดีแล้วนี่ ประวัติสะอาดเอี่ยม” แต่ในโลกการเงินยุคใหม่ ถ้าเราไม่มีพฤติกรรมอะไรให้เห็นในระบบ เมื่อถึงเวลาที่ชีวิตต้องขยับขยาย เช่น อยากกู้บ้าน กู้รถ สถาบันการเงินจะมองว่าเราเป็น “คนแปลกหน้า” อาจจะทำให้กู้ยากขึ้น

🔵การปรับมุมมองให้คำว่า “เครดิต” กลายเป็นแต้มต่อทางการเงินที่สร้างเองได้

หลายคนยังมองว่า “เครดิต” คือเรื่องของการกู้เงินเท่านั้น แต่แท้จริงแล้ว การมีเครดิตที่ดี คือสินทรัพย์ทางการเงิน และเป็นกุญแจสำคัญในการสร้างโอกาสทางการเงิน ทั้งยังช่วยให้เข้าถึงสินเชื่อที่หลากหลาย มีโอกาสได้อัตราดอกเบี้ยที่ดีกว่า นำไปสู่หัวข้อถัดไปที่ว่า

🔵รักษาคะแนนเครดิตไว้ เลขมงคล 7 5 3 ที่ควรใส่ใจมีชัยไปกว่าครึ่ง

ตัวเลขที่เรามักจะใส่ใจคือ “เงินเดือน” “ยอดเงินออม” “เบอร์โทรศัพท์” แต่อีกเลขหนึ่งที่สำคัญคือ คะแนนเครดิตที่คำนวณจากประวัติและพฤติกรรมการเงินในอดีต โดยคะแนนเครดิตที่ดีอยู่ระหว่าง 753-900 คะแนน (ระดับ AA) ซึ่งสร้างได้จากวินัย เช่น จ่ายหนี้ตรงเวลา ใช้วงเงินอย่างเหมาะสม และไม่ขอสินเชื่อถี่จนเกินไป ในระยะเวลาอันสั้น

และนี่ก็เป็นผลพวงมาจากเสียงสะท้อนของคนที่มีวินัยทางการเงินที่ดีจำนวนมาก เพราะการมีคะแนนเครดิตที่ดี ควรจะช่วยเพิ่มโอกาสในการเข้าถึงสินเชื่อ และควรช่วยให้ได้รับเงื่อนไขทางการเงินที่เหมาะสม จากอินไซต์เหล่านี้จึงเกิดเป็นแนวคิดที่สำคัญ “ผ่อนดี ได้ดี”

🔵ผ่อนดี คะแนนเครดิตดี ชีวิตดี

แนวคิดผ่อนดี ได้ดี คือการใช้คะแนนเครดิตมาพิจารณาอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อให้สอดคล้องกับความเสี่ยง (Risk-based Pricing) เพื่อให้คนที่มีวินัยทางการเงินได้รับผลตอบแทนที่เป็นรูปธรรม หรือดอกเบี้ยที่ถูกลง ซึ่งที่ทีทีบี เป็นธนาคารที่ริเริ่มใช้ระดับคะแนนเครดิตเป็นเกณฑ์พิจารณาอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อผ่านสินเชื่อส่วนบุคคล ทีทีบี แคชทูโก เพื่อคนผ่อนดี เครดิตดี

ปัจจุบันโครงการดังกล่าวช่วยให้ลูกค้าเครดิตดีสามารถเข้าถึงอัตราดอกเบี้ยที่ลดลงกว่าแบบเดิม จากคนผ่อนดีที่ยังไม่ได้ใช้คะแนนเครดิตยื่นขอสินเชื่อ ซึ่งได้ดอกเบี้ยทั่วไปที่ 25% ต่อปี เทียบกับตัวอย่างคนเครดิตดีที่ใช้คะแนนเครดิต AA 753-900 ยื่น จะได้ดอกเบี้ยที่ 13.99% ต่อปี ซึ่งจะเห็นได้ว่า มีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลง ทำให้ในช่วงที่ผ่านมา ttb ได้ช่วยเหลือคนผ่อนดีไปแล้วกว่า 23,000 ราย และคำนวณแล้วพบว่า ได้ช่วยคนกลุ่มนี้ประหยัดดอกเบี้ยไปแล้วกว่า 650 ล้านบาท

เครดิตที่ดีจึงเกิดขึ้น คนเครดิตดีต้องได้รับโอกาสทางการเงินที่ดีเพราะการมี “วินัย”ที่ดี นำไปสู่โอกาสทางการเงินที่จับต้องได้จริง

ในโลกการเงินปัจจุบัน “เครดิตคือโอกาส” ถ้ารายได้คือสิ่งที่เราหาได้ เครดิตก็คือสิ่งที่เราสร้างขึ้นมาได้เองเช่นกัน ดังนั้น เราจึงควรให้ความสำคัญกับการสร้างเครดิตที่ดีเพื่อช่วยเพิ่มโอกาสทางการเงินที่ดีให้กับเรา

สุดท้ายนี้นักเรียนที่เรียนดี ยังได้เกรดดีด้วยวินัยที่เพียรพยายาม จากการอ่านหนังสือ ทำการบ้าน การใช้สินเชื่อก็เช่นกัน คนที่ผ่อนดี ผ่อนตรง มีวินัยทางการเงินที่ดี รับผิดชอบชีวิตตัวเองได้ ควรได้รางวัล

กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว อัตราดอกเบี้ย 13.99% - 25% ต่อปี เงื่อนไขเป็นไปตามที่ธนาคารกำหนด ดูรายละเอียดได้ที่เว็บไซต์ทีทีบี คลิก https://www.ttbbank.com/th/personal/loans/personal-loan/cash-2-go?ref=realchange

#สินเชื่อคนผ่อนดี #สินเชื่อบุคคลทีทีบีแคชทูโก #เครดิตดีชีวิตดี
#ให้ชีวิตการเงินดีทั้งวันนี้และอนาคต #เปลี่ยนเพื่อให้ชีวิตคุณดีขึ้น
ี่ยนความเชื่อ