BCD Finanse

Podpis nie sprawia automatycznie, że umowa jest poprawna.

To ważne, bo wiele osób myśli:
„Skoro podpisałem, to już nic nie mogę zrobić”.

Nie zawsze.

Przy kredytach konsumenckich bank ma określone obowiązki informacyjne. Umowa powinna zawierać konkretne dane, warunki, koszty i zasady. Jeżeli określone obowiązki zostały naruszone, przepisy przewidują mechanizm sankcji kredytu darmowego. Oczywiście każdą sytuację trzeba sprawdzać indywidualnie - nie każda umowa i nie każdy błąd daje taki sam efekt.

Najgorsze, co można zrobić, to założyć z góry, że „bank na pewno wszystko policzył dobrze”.

Masz umowę kredytową? Warto ją przeanalizować.

Klient najczęściej widzi jedną rzecz: miesięczną ratę.

Bank widzi coś zupełnie innego: tabelę kosztów, ryzyko, okres spłaty, oprocentowanie, prowizję, zabezpieczenia, ubezpieczenia, wskaźniki i całą konstrukcję umowy.

I właśnie tu pojawia się problem.

Bo jeśli patrzysz tylko na ratę, możesz przegapić to, co realnie decyduje o koszcie kredytu. Przy kredycie gotówkowym liczy się m.in. RRSO, całkowity koszt, całkowita kwota do zapłaty, prowizje i opłaty dodatkowe. UOKiK wskazuje, że samo oprocentowanie nie pokazuje pełnego kosztu, bo poza nim mogą występować inne opłaty.

Dlatego pytanie nie brzmi:
„Ile wynosi rata?”

Pytanie brzmi:
„Ile naprawdę oddam bankowi?”

Sprawdź, co kryje się w Twojej umowie.

W kredycie nie zawsze problemem jest sama rata.

Czasem najważniejsze rzeczy są zapisane dużo niżej: w kosztach, prowizjach, harmonogramie, zasadach spłaty albo w informacjach, które bank powinien przekazać klientowi w jasny sposób.

Przy kredytach konsumenckich przepisy przewidują sankcję kredytu darmowego. W praktyce oznacza to, że jeśli kredytodawca naruszył określone obowiązki informacyjne, konsument może mieć podstawę do dochodzenia swoich praw.

Nie działa to automatycznie - trzeba sprawdzić dokumenty, daty, rodzaj kredytu i treść umowy.