M.Galaxy

HELLO BUSINESS OWNER ‼️

KORANG NAK MOHON PINJAMAN SME DARI BANK❓❓

TAPI TAK TAHU TAWARAN BANK MANA YANG TERBAIK UNTUK SYARIKAT ANDA❓🤔

PENING MEMILIH BANK YANG MENAWARKAN KADAR FAEDAH TERENDAH ❓😫

KENAPA PERLU PENING 😵‍💫
SERAHKAN SAJA PADA YANG PAKAR. 😎

HUBUNGI SAYA 👇 👇 👇

JUAN : https://wasap.my/+60166199636/SMEloanFBG

KHIDMAT NASIHAT KAMI PERCUMA 💯 ⭐⭐

BAGAIMANA PINJAMAN " SME " BOLEH MEMBANTU MENGEMBANGKAN PERNIAGAAN ANDA .

Memulakan perniagaan dari awal tanpa pinjaman perniagaan yang betul di Malaysia boleh menjadi sukar jika anda tidak mempunyai hubungan yang betul dan pembiayaan yang mencukupi untuk mencapai matlamat anda.

Anda mungkin pernah membaca kisah usahawan yang berjaya TANPA bergantung kepada PINJAMAN SME, TANPA mereka mendekati bank di Malaysia dan pelabur² kaya dengan produk dan idea mereka sebagai usaha untuk mendapatkan suntikan modal untuk membantu usaha perniagaan mereka.

Sejujurnya, tidak semua orang diberkati dengan peluang untuk membentang cadangan perniagaan mereka atau bertemu pelabur² ini secara peribadi.

Malah, terdapat kemungkinan besar anda perlu menggunakan DANA PERIBADI anda p**a
Terutamanya apabila anda seorang usahawan baru yang ingin memulakan atau mengembangkan perniagaan sedia ada.

Dibawah adalah diantara cara² untuk anda mendapatkan dana untuk mengembangkan peniagaan anda.

1) Skim Pembiayaan Mikro

Adalah diantara SERVICE Yang kami PROVIDE untuk anda yang mencari DANA PENIAGAAN 😁

Boleh Hubungi Saya JUAN 👇
https://wasap.my/+60166199636/SMEloanPGGS

Pembiayaan mikro merujuk kepada pinjaman perniagaan kecil antara RM500 hingga RM50,000 untuk perusahaan mikro. Walaupun pinjaman mikro adalah lebih kecil daripada pinjaman bank tradisional, ia mempunyai kadar faedah yang jauh lebih tinggi kerana ia termasuk dalam kategori pinjaman tidak bercagar. Oleh itu, jangan biarkan kadar faedah pinjaman bank PKS menghalang anda daripada memohon kerana sesetengahnya boleh serendah 3.75% hingga 7.5%, bergantung kepada sumber pembiayaan. Terdapat beberapa bank yang menawarkan skim pembiayaan mikro seperti:

• Agrobank
• Bank Rakyat
• Bank Simpanan Nasional
• Alliance Bank
• Ambank
• CIMB Bank
• Bank Muamalat
• Maybank
• Public Bank
• United Overseas Bank

2) Geran

Anda boleh memohon banyak skim geran yang ditawarkan oleh kerajaan Malaysia untuk memulakan atau mengembangkan perniagaan anda. Anda tidak perlu menyediakan cagaran untuk layak mendapat geran. Biasanya, anda tidak perlu membayar balik geran itu juga sebagai pertukaran untuk penghantaran yang anda hasilkan.

Walaubagaimanapun, anda perlu bekerja pada garis masa yang ketat dan sentiasa berhubung dengan pembekal geran supaya mereka sedar tentang kemajuan usaha anda. Perlu diingat bahawa kegagalan untuk memenuhi pencapaian yang telah ditetapkan mungkin menimbulkan akibat yang berat (seperti menghentikan pengeluaran dana anda atau dalam beberapa kes yang melampau, membatalkan akses anda kepada geran).

3) Seed Funding

Ini merujuk kepada tindakan di mana pelabur menyediakan modal kepada peminjam sebagai balasan untuk kepentingan ekuiti dalam syarikat. Matlamat pembiayaan benih adalah untuk menyokong perniagaan pada peringkat awalnya sehingga perniagaan dapat bertahan sendiri atau menjana p**angan pelaburan kepada pemberi pinjaman. Pembiaya benih boleh datang dalam pelbagai bentuk seperti ahli keluarga, pelabur malaikat, dan juga penyumberan ramai.
Dalam sesetengah kes, wang benih mungkin tiba daripada bootstrapping kewangan yang merujuk kepada penggunaan aliran tunai sedia ada untuk menyokong usaha niaga.

4) Skim Jaminan

Skim jaminan menyediakan jaminan pinjaman kepada perusahaan kecil dan sederhana untuk membantu mereka mendapatkan pinjaman daripada institusi kewangan yang mengambil bahagian untuk mendapatkan peralatan dan sistem perniagaan atau memenuhi keperluan modal kerja untuk kegunaan pentadbiran perniagaan. Secara amnya, pinjaman terjamin tidak memerlukan anda mempunyai cagaran melainkan dinyatakan sebaliknya.

Untuk info lanjut mengenai PINJAMAN SME Boleh Hubungi Saya 😁
KLIK Whatsapp LINK DIBawah 👇

Juan: https://wasap.my/+60166199636/SMEloanPGGS



SEMUA TAWARAN PINJAMAN KAMI 100% DARI BANK² DI MALAYSIA ❗❗

❌❌BUKAN ALONG❌❌

Credit: https://ringgitplus.com/en/blog/personal-loans/how-a-no-collateral-sme-loan-can-help-grow-your-business.html








****

Everything You Need To Know About Home Loans In Malaysia!


Of all the achievements in life that you’re likely to accomplish, purchasing your very own home is probably one of the most looked forward to. Finally, having a place to call your own, and ticking ‘Buy my dream home’ off your bucket list!

Unfortunately, this is still a faraway dream for many Malaysians, unless one is born with a 24K gold or silver spoon in the mouth. With that in mind, you’ll need to apply for a home loan to be able to afford your new property.

The entire process might seem overwhelming at first, but rest assured that once you break it down and understand it better, applying for a home loan and all the "what if’s" that follow will seem much simpler.

What Is A Home Loan In Malaysia?

A home loan or mortgage loan in Malaysia is a loan taken out from a bank or financial institution to help you purchase property.

This allows more people to own a home as they don’t need to fork out the entire amount upfront. The down payment of about 10% of the property’s purchase price can be made first, while the owner pays off the remainder in instalments every month.

How Do Home Loans Work In Malaysia?

Home loans in Malaysia use the property in question as collateral. While you would think that the property’s title would fall under your name since you’re the purchaser, that isn’t the case – until you pay off all your monthly repayments in full!

In the meantime, the bank holds the property’s title. That means it’s within their means to repossess the property if worst comes to worst.

Home loans in Malaysia can either come with a fixed or variable interest rate. Scroll down to find out what those mean!

What You Should Know First Before Submitting An Application

Before applying for a home loan from the bank, some of the most important things you should bear in mind, are the interest rates and the type of category you can apply for.

For the former, there are fixed and variable interest rates to consider:

Fixed interest rate refers to a set percentage that doesn’t change throughout the duration of your loan.

Variable interest rate refers to a percentage that’s determined by the Base Rate (BR), which we’ll discuss further down. Now, whenever the BLR goes up or down, this type of interest rate will follow suit.

Whichever you choose, know that the lower the interest rate, the better for you. A small variation in percentage can mean thousands of Ringgit saved!

Credit: https://www.propertyguru.com.my/property-guides/complete-guide-home-loan-malaysia-20638

Please do contact us if you are intrested to find out more

KLIK Whatsapp LINK Below 👇
Juan: https://wasap.my/+60166199636/HOMEloanFBG
Wan: https://wasap.my/+60169443994/HOMEloanFBG

Panduan Pembiayaan Islam Dan Perbankan Islam Di Malaysia

Salah satu soalan pertama yang akan ditanya bila anda mencari pembiayaan rumah di bank adalah:

"Adakah anda mahukan pembiayaan rumah Islam atau pembiayaan konvensional?"

Kalau nak ikutkan, tak susah pun nak buat pilihan tu! Teruskan membaca untuk memahami kewangan Islam patuh Syariah di Malaysia, supaya anda dapat membuat keputusan terbaik untuk pinjaman rumah anda.

Apakah Itu Pembiayaan Rumah Islam?

Secara dasarnya, ia adalah pinjaman rumah yang mematuhi Syariah. Maksud jenis pembiayaan ni:

" Pendapatan yang diperoleh daripada transaksi tersebut tak boleh menyalahi undang-undang atau mempunyai unsur haram, menurut undang-undang Islam (juga dikenali sebagai Syariah) dan prinsip ekonomi Islam "

Terdapat dua elemen utama kewangan Islam di Malaysia:

1. Ia tak mengandungi unsur pinjaman wang atau faedah (riba).
2. Ia melarang harta benda itu digunakan untuk tujuan yang tak sah, tak bermoral, atau tak mematuhi Syariah.

Namun, TIADA syarat keagamaan untuk memohon; jadi, orang Islam dan juga bukan Islam dialu-alukan untuk memilih kewangan Islam untuk pinjaman rumah mereka.

Bagaimana Pembiayaan Islam Berfungsi?

Sebarang produk di bawah kewangan Islam patuh Syariah bertujuan untuk memperoleh keuntungan melalui penjualan aset yang terlibat.

Secara ringkasnya, ia bermaksud bank akan membeli barang tersebut pada harga yang ditawarkan, dan menjualnya semula kepada pembeli dengan harga yang lebih tinggi.

Perbezaan antara harga jualan awal dan harga yang telah dinaikkan adalah ‘keuntungan’ yang telah ditentukan oleh bank.

Inilah yang dikenali sebagai prinsip Murabahah yang mana ia membuang unsur riba daripada transaksi.

Bagaimana Pinjaman Islam Berbeza Dengan Pinjaman Rumah Konvensional?

Kebanyakan bank akan beritahu yang sebenarnya tak banyak beza pun antara perbankan Islam dan perbankan konvensional.

Kalau nak ikutkan, ada betulnya di situ tau – bukan mereka saja-saja nak cuba ambil duit anda!

Perbankan konvensional maksudnya urus niaga bank yang dilakukan mengikut amalan biasa dan tak sama dengan system perbankan Islam.

Walaupun tak ada kadar faedah dalam pembiayaan rumah Islam, ansuran yang dibayar untuk harga yang dinaikkan adalah lebih kurang sama dengan ansuran pinjaman dari bank konvensional yang dah termasuk kadar faedah.

Ini dilakukan untuk mengekalkan daya saing perbankan Islam di Malaysia. Kalau anda nak tahu, Bank Negara Malaysia (BNM) bercita-cita untuk mengembangkan industri ni kepada 40% daripada sektor kewangan Malaysia pada akhir tahun 2020.

Macam Mana P**a Dengan Pembiayaan Hartanah?

Sama macam pinjaman rumah konvensional, anda perlu menyediakan wang pendahuluan 10% untuk membeli hartanah, dan 90% lagi akan dibiayai oleh institusi kewangan Islam anda.

Buat masa ni, anda akan diberi salah satu kontrak seperti yang berikut:

1) Bai Bithamin Ajil (BBA), kontrak penjualan yang mana bank menjual aset tersebut kepada anda dengan konsep pembayaran secara ansuran.

2) Musyarakah, kontrak perkongsian yang mana anda dan bank memiliki hartanah secara bersama. Setelah pembayaran semua selesai, anda akan mendapat hak milik penuh ke atas hartanah tersebut.

3) Ijarah, kontrak penyewaan seperti skim ‘sewa-untuk-dimiliki’. Anda akan mempunyai pilihan untuk membeli hartanah tersebut bila kontrak berakhir.

Memang berbeza dengan kontrak pinjaman konvensional, di mana bank mendapat keuntungan daripada mengenakan faedah berkompaun ke atas pinjaman anda.

Apakah Kelebihan Pembiayaan Rumah Islam?

Perbezaan perbankan Islam dan konvensional memang tak besar, tapi macam lebih banyak kelebihan ke arah kewangan Islam di Malaysia.

1. Kadar Asas
Kadar had keuntungan bank adalah berdasarkan Kadar Asas Pembiayaan Islam. Walaupun ia boleh disesuaikan berdasarkan keadaan pasaran, ia tak boleh melebihi kadar had yang telah ditentukan.

2. Bayaran Balik Lewat
Oleh kerana keuntungan dikira berdasarkan prinsipal tertunggak sahaja, pembayaran lewat perlu dikenakan denda yang lebih rendah.

3. Penyelesaian Awal
Anda boleh keluar dari kontrak pada bila-bila masa tanpa penalti, asalkan anda menyelesaikan kewajipan tertunggak.

Apakah Kelemahannya?

Mana-mana produk pembiayaan pun pasti ada kekurangannya. Untuk perbankan Islam di Malaysia, ni adalah antara yang dikenal pasti:

1. Ada lebih banyak dokumen undang-undang yang terlibat untuk perbankan Islam di Malaysia, jadi yuran undang-undang mungkin jauh lebih tinggi.

2. Penstrukturan semula pinjaman kewangan Islam memerlukan perjanjian kontrak baru. Perjanjian tersebut perlu dibuat semula dan ditandatangani. Ianya lebih mahal berbanding pinjaman konvensional, yang hanya memerlukan pindaan dicop.

Apa Yang Perlu Dipertimbangkan Sebelum Mengambil Pinjaman Rumah Islam?

Konsep perbankan konvensional memang dah ada sejak awal lagi, tapi produk kewangan Islam dan perbankan Islam sebenarnya agak baru di Malaysia. Mereka mula diperkenalkan pada tahun 1983.

Oleh itu, beberapa syarat kontrak mungkin tak setelus kontrak pinjaman rumah konvensional.

Jadi, penting untuk mencari peguam yang berpengalaman dalam mengendalikan kontrak kewangan Islam supaya mereka dapat membantu anda memahami semua maklumat dengan lebih baik.

Anda juga perlu tahu yang mengikut syarat Syariah, kegiatan haram dilarang sama sekali di dalam hartanah yang dibeli, terutama jika hartanah tu adalah komersial.

Apakah Syarat Dan Proses Permohonan Pinjaman Perumahan Islam?

Proses permohonan pembiayaan kediaman Islam adalah sama dengan kaedah konvensional. Dokumen yang biasanya diperlukan adalah:

Proses permohonan pembiayaan kediaman Islam adalah sama dengan kaedah konvensional. Dokumen yang biasanya diperlukan adalah:

1. Kad Pengenalan
2. Salinan Perjanjian Jual Beli (SPA) atau Resit Tempahan atau Surat 3. Tawaran dari Pemaju
4. Salinan Surat Geran Individu
5. Laporan Penilaian Hartanah (untuk hartanah yang dah siap)
6. Slip gaji 3 bulan terkini atau penyata komisen 6 bulan terkini
7. Penyata Kump**an Wang Simpanan Pekerja (KWSP) 3 bulan terkini
8. Borang EA terkini
9. Penyata Bank 6 bulan terkini
10. Surat Pengesahan Pekerjaan dan Pampasan

Okay, selesai dah perkongsian kami untuk hari ni! Tak banyak beza pun kan antara perbankan Islam dan perbankan konvensional? Tapi ada jugalah benda yang perlu pertimbangkan.

Walau apa pun, jangan malu, jangan sengan untuk bertanya kepada bank mengenai kewangan Islam dan produk patuh Syariah mereka, dan yang paling penting, lakukan kajian menyeluruh sebelum anda menandatangani apa-apa perjanjian!

Atau boleh contact agent kami, untuk dapatkan khidmat nasihat secara percuma.

KLIK Whatsapp LINK DIBawah 👇
Juan: https://wasap.my/+60166199636/SMEloanFBG
Wan: https://wasap.my/+60169443994/FBGSMEloanFBG