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很多人贷款的时候其实都不知道自己拿的到底是什么facility, 因为一般上Banker都会以顾客的profile去判断应该拿什么facility. 每间银行的facility都会不一样的
⭕️Full Flexi
▶️Loan account也是Current account，可以随时放钱和拿钱，就像是你的日常来往户口，可以把所有储蓄放在这个户口, 放多一天就省多一天的利息，要用的时候随时withdraw出来。

▶️大多数Full Flexi都会有一个RM10 monthly charge, 没有withdrawal fee

▶️通常听到很多建议就是生意人比较适合拿Full Flexi, 因为他们流动资金比较大。时常会进钱出钱，会比较方便。因为如果没有时常进钱出钱的话，根本没有fully utilize这个facility的用意，反而还要每个月给RM10，而且有些银行的 Full Flexi Loan 利息会比较高
⭕️Semi Flexi
▶️Loan account是个体的，如果要make installment或者放prepayment省利息，都必须从一个Saving Acc 转去Loan Account, 有些银行是必须要开回同一个银行的Saving account.

▶️Withdrawal会比较麻烦，有的银行直接在上网request就可以了，但是还是需要等1-3天才可以拿钱。大部分需要RM25-RM50 per withdraw. 如果你每次放钱进去又突然要用到钱，就会比较麻烦。就是因为麻烦，就不会想到要放钱进去这个Account. 然后利息就是一直charge下去，供完的时候也就是用两间房的钱买一间房。所以可以的话，每个月放多RM100下去也至少可以省几十千。

💁🏻‍♀️在这边顺便强调：
🟡Monthly Installment： 每个月供期
🟡Prepayment： Extra payment在loan account, 可以省利息，可以随时拿出来
🟡Advance Payment:：Extra payment, 没有省利息的作用，但是可以用来扣在下个月installment
🟡Reduce Principal： 直接扣掉Loan Principal, 就是很像给downpayment这样拿不回出来的。

▶️这些term每个银行用意也不一样的，有些银行如果放extra钱进去就会直接当作Advance payment，Advance payment也有省利息的作用。有些银行的advance payment是没有省利息的，一定要通知银行这笔钱是给prepayment的。
⭕️Islamic Financing
Islamic Financing 也有Full Flexi & Semi Flexi Loan, 它的分别就是多了一个ceiling rate 10.75% (也是每间银行不一样) 就是当profit rate高到超过10.75%的话，它也是cap在10.75%，但是通常这个机率应该不会发生。
▶️Islamic 的方式是以把屋子卖给银行，再由银行卖给借贷者，然后interest是profit.
▶️它的结单可能会看到你一头雾水，因为他一开始就是先把principal+ceiling profit的整个tenure loan amount加进去然后再rabate回出来变成原本的monthly installment amount
▶️好处是没有lock in period, 就是不管你几时要settle, refinance或者要卖都可以。Conventional Loan 一般会lock 3-5 年， 如果early settlement 需要给penalty
▶️还有另外的好处就是late payment 只会charge 在outstanding, conventional 的话是一直compounding下去的。打个比方，Outstanding RM300k, 加late payment没有还的是RM1,000那利息就会以RM301K再charge。Islamic就只是chargeRM300K
💁🏻‍♀️35年Facility很长，选好好。
希望这篇文有帮助到你。

The SBR is the reference rate that all banks will use starting from 1 August 2022 in the pricing of new retail floating-rate loans, refinancing of existing retail loans, and the renewal of revolving
retail loans. Retail loans refer to loans to individuals (not SMEs or corporates), while ‘floating-rate loans’ refer to loans where the interest rate can change during the lifetime of the loan. The SBR is
linked solely to the Overnight Policy Rate (OPR), as determined by the Monetary Policy Committee (MPC) of Bank Negara Malaysia.
Information is sourced from: https://www.bnm.gov.my