M Capital

Lietuvos banko duomenimis, Lietuvoje šiuo metu galioja virš 420 tūkst. gyvybės draudimo sutarčių, tačiau daugelis IGD investuotojų savo investavimo strategijos niekada nekoreguoja. Visgi bėgant laikui, jūsų poreikiai ar jūsų rizikos tolerancija gali pasikeisti ir į tai reikėtų atsižvelgti.

Ekspertų teigimu, daugiausiai rizikuoti turėtumėte būdami 20-30 metų, vėliau riziką turėtumėte pradėti mažinti, o jau nuo maždaug 55-erių, riziką reikėtų mažinti iki minimumo. Artėjant pinigų išsiėmimo dienai, didelis rinkos nuosmukis, toks kaip 2008-aisiais ar 2020 m., gali sužlugdyti jūsų finansinius tikslus. Sumažinę savo riziką ir pasirinkę konservatyvesnę investavimo strategiją, pavyzdžiui, obligacijas ar mažiau rizikingas akcijas, galite būti tikresni, kad jūsų investicijos ir turtas staiga nesubliūkš.

Savo investavimo kryptis su IGD galite keisti nemokamai net 4 kartus per metus, galite rinktis iš 15 skirtingų investavimo krypčių. Bandyti „gaudyti dugną“ ar nuspėti kada prasidės krizė nereikėtų, nes dažniausiai ši strategija tik sumažina galimą grąžą, tačiau peržvelgti savo investavimo strategiją rekomenduojama kartą per metus.

Dėl geriausių investavimo krypčių visada galite pasitarti su savo draudimo konsultantu, o jeigu manote, kad pagalbos jums nereikia, tai taip pat nėra problema – tereikia užeiti į savo investicinio gyvybės draudimo savitarnos puslapį ir pasirinkti naujas kryptis.

Na, o jeigu investavimas jums tapo mažiau (arba atvirkščiai – labiau) aktualus, galite keisti ir savo įmokos dydį arba daugiau/mažiau lėšų skirti draudiminiams įvykiams.

Žinome, kad su laiku poreikiai keičia, todėl lankstumas – vienas iš mūsų pagrindinių prioritetų!

Gyvybės draudimas – apsaugos priemonė, kuri yra apipinta mitais. Pabandykime kelis iš jų išsklaidyti.

Mitas: Tai – priemonė tik vyresnio amžiaus žmonėms.
Realybė: Gyvybės draudimas gali būti naudingas visiems, kurie turi šeimą, išlaikytinių ar finansinių įsipareigojimų, nepriklausomai nuo amžiaus. Jaunesni žmonės dažnai gali daryti mažesnes įmokas ir užsitikrinti savo draudiminę apsaugą ateityje, tad šią priemonę įsigyti naudinga bene visuose gyvenimo etapuose.

Mitas: Gyvybės draudimas – per brangus.
Realybė: Gyvybės draudimo kaina nuo pasirinktos draudimo rūšies, trukmės ir pačių apsaugų dydžio. Be to, ši priemonė dažnai yra naudingiausia būtent tiems, kurių pajamos yra mažesnės arba kieno šeimoje pajamos yra smarkiai priklausomos nuo vieno iš šeimos narių.

Mitas: Gyvybės draudimas nereikalingas, jei pinigų esu sukaupęs savarankiškai.
Realybė: Taip, turėti pinigų „juodai dienai“ visada yra gerai. Tačiau santaupas, kurias turime „juodai dienai“ galime išleisti nutikus kitoms nelaimėms, pavyzdžiui, sudaužius automobilį. Tad gyvybės draudimas gali suteikti papildomą saugumą jūsų šeimai. Ne veltui yra sakoma, kad bėda po vieną nevaikšto, tad jeigu norite tikrai pasiruošti nelaimėms, turėti kelias skirtingas saugumo priemones – verta.

O kokius mitus jūs esate girdėję apie gyvybės draudimą?

Socialiniuose tinkluose visi skuba dalintis savo metų apžvalgomis, „Spotify Wrapped“ ar šiemet perskaitytų knygų sąrašu. Tuo tarpu mes – dalinamės finansų rinkų naujienomis, kurios įvyko šiais metais.

Nors dabar Lietuvoje infliacija yra 2,3 proc. ir netgi matome kainų mažėjimą (lapkritį kainos krito 0,4 proc.), dar sausį infliacija buvo 18,5 proc. – ar pamenate šiuos baisius skaičius? Tuo tarpu JAV, kur dabar infliacija yra 3,1 proc., dar sausį kalbėjo apie 6,5 proc. metinį kainų augimą. Tad panašu, kad kitąmet infliacijos tema jau bus primiršta daugelyje šalių. Labai to tikimės ir linkime.

Deja, bet būstai per šiuos metus pigti taip ir nepradėjo – per pastaruosius metus būsto kainos Lietuvoje išaugo 8,7 proc. Likusioje Europoje bei JAV tai taip pat yra vos vienas iš kelių pirkinių, kurių kainų augimas šiemet beveik nesulėtėjo. Kitaip tariant, jeigu laukiate geriausio laiko būstui pirkti, tai tas laikas buvo vakar.
Na, bent jau paskolos pigti turėtų pradėti jau kitąmet. JAV palūkanų norma šiuo metu yra 5,25-5,5 proc., o euro zonoje – 4,5-4,75 proc. Manoma, kad Europoje 2024-aisiais palūkanos bus mažinamos bent 3 kartus (iš viso 0,75 proc.), o JAV numatomi net 6 mažinimai (iš viso 1,5 proc.). Tad jau kitų metų antrojoje pusėje paskolų našta turėtų tapti kiek mažesnė.

Šiemet vyko ir nemažai atleidimų, ir bankrotų. Nors šios tendencijos neįsibėgėjo ir nepradėjo masiškai griauti pasaulio ekonomikų, negalima nepaminėti itin skambiai žlugusių didžiulių bankų, tokių kaip „Silicon Valley Bank“, „Credit Suisse“ (kurie spėjo parsiduoti „UBS“ dar iki bankroto, kuris būtų sukėlęs pasaulinę finansų krizę) ir „First Republic Bank“. Džiugu, kad bent jau bankų srityje situacija jau atrodo žymiai stabiliau nei prieš pusę metų. Na, o atleidimus patyrė daugelis JAV ir Europos bendrovių, ypač technologijų sektoriuje, tad jų vardinti net neverta. Gera žinia ta, kad nedarbas JAV ir daugelyje Europos šalių išliko rekordiškai mažas: atleidžiami žmonės greitai susirado kitus darbus ir problemų tai nesukėlė.

Kalbant apie žlugimus ir problemas, nors dabar kriptovaliutos atrodo ganėtinai stipriai, šiemet ši rinka buvo drebinama ne kartą. Po „FTX“ skandalo praėjusių metų pabaigoje metais, JAV valdininkai šiemet drebino ir „Binance“, ir „Coinbase“, ir mažesnes kriptovaliutų keityklas. Nors kaltinimai ilgainiui pasitvirtino, sprendžiant iš išaugusių kriptovaliutų kainų, investuotojai nuo to pernelyg nenukentėjo.

Na, o Kinijoje šiemet buvo dar vieni prasti metai. Metų antrojoje pusėje Kinijos ekonomiką pademonstravo didesnį augimą nei buvo tikimasi analitikų, tačiau nepaisant to, ekonomistai mato, kad ilgajame laikotarpyje Kinijos ekonomika kiek stagnuos. Su tuo bandoma tvarkytis „spausdinant pinigus“ ir mažinant palūkanų normas, tačiau bent kol kas šalies ekonomika į tai reaguoja kiek kitaip, nei įprastai į tai reaguojama kituose regionuose – infliacija nekyla ir net atvirkščiai, toliau fiksuojama defliacija.

Galiausiai, šie metai buvo labai dideli dirbtinio intelekto fanams. „Chat GPT“ smarkiai patobulėjo su išleistu GPT-4 modeliu, „Google“ pristatė savo „Bard“ dirbtinio intelekto pokalbių robotą, kuris su atnaujintu varikliuku šiuo metu koja kojon eina su „Chat GPT“, be to, panašų robotą, kuris kol kas dar nėra prieinamas viešai, pristatė ir Elonas Muskas su „X“ (anksčiau – „Twitter“).

Štai taip atrodė 2023-ieji finansų rinkose. Kokie įvykiai labiausiai įsiminė jums ir ko tikitės iš 2024-ųjų?