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कौन से UPI Payment पर इंटरचेंज शुल्क लगेगा? क्या आपको लागत वहन करनी होगी?

नेशनल पेमेंट्स कॉरपोरेशन ऑफ इंडिया (NPCI) ने सुझाव दिया है कि 1 अप्रैल, 2023 से प्रीपेड उपकरणों के माध्यम से किए गए यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस (UPI) लेनदेन, जैसे वॉलेट, कुछ मर्चेंट भुगतानों के लिए 1.1 प्रतिशत का इंटरचेंज शुल्क आकर्षित करेगा। 24 मार्च, 2023 को एनपीसीआई के एक सर्कुलर के अनुसार, निर्दिष्ट व्यापारी श्रेणियों के लिए केवल 2,000 रुपये से अधिक के व्यापारी भुगतान पर इंटरचेंज शुल्क लगाया जाएगा। हालांकि, लेनदेन की राशि 2,000 रुपये तक होने पर कोई शुल्क नहीं लगेगा।
NPCI के सर्कुलर के अनुसार, प्रीपेड इंस्ट्रूमेंट्स के जरिए किए गए कुछ UPI मर्चेंट ट्रांजैक्शंस पर ट्रांजैक्शन की रकम का 1.1 फीसदी तक का इंटरचेंज शुल्क लगेगा। 1 अप्रैल, 2023 से 2,000 रुपये से अधिक के लेनदेन के लिए व्यापारियों की निर्दिष्ट श्रेणियों जैसे ऑनलाइन व्यापारियों, बड़े व्यापारियों और छोटे व्यापारियों पर इंटरचेंज शुल्क लागू होगा।

क्या आपको UPI के माध्यम से दोस्तों, परिवार या किसी अन्य व्यक्ति को पैसे भेजने के लिए कोई charge देना पड़ता है?

NPCI ने कहा कि इंटरचेंज शुल्क बैंक और प्रीपेड वॉलेट के बीच Peer-To-Peer (P2P) लेनदेन या Peer-To+Peer-Merchant (P2PM) लेनदेन पर लागू नहीं होगा। P2PM छोटे व्यवसायों के लिए NPCI वर्गीकरण है, जिनका अनुमानित मासिक आवक UPI लेनदेन 50,000 रुपये से कम या उसके बराबर है। इसलिए, यदि आप दोस्तों, परिवार या किसी अन्य व्यक्ति या किसी छोटे व्यवसाय के व्यापारी के बैंक खाते में पैसे भेज रहे हैं, तो उस पर कोई इंटरचेंज शुल्क नहीं लगेगा।
पेश किए गए इंटरचेंज शुल्क केवल पीपीआई मर्चेंट लेनदेन के लिए लागू होते हैं और ग्राहकों के लिए कोई शुल्क नहीं है, और यह आगे स्पष्ट किया जाता है कि बैंक खाते से बैंक खाते के लिए यूपीआई भुगतान (यानी सामान्य यूपीआई भुगतान) के लिए कोई शुल्क नहीं है," एनपीसीआई ने कहा 29 मार्च, 2023 को एक रिलीज में।

कौन से यूपीआई भुगतान पर इंटरचेंज शुल्क लगेगा?

जैसा कि एनपीसीआई ने कहा है, केवल प्रीपेड भुगतान साधनों द्वारा किए गए कुछ मर्चेंट लेनदेन पर इंटरचेंज शुल्क लगेगा। वॉलेट, स्मार्ट कार्ड, वाउचर, मैग्नेटाइज्ड चिप्स प्रीपेड पेमेंट इंस्ट्रूमेंट्स के अंतर्गत आते हैं। वॉलेट के कुछ उदाहरण पेटीएम वॉलेट, फोनपे वॉलेट, अमेज़न पे, मोबिक्विक वॉलेट, सोडेक्सो वाउचर हैं।
अब मान लीजिए, आपके पेटीएम या फोनपे वॉलेट में पैसा है और आप किसी स्टोर पर जाते हैं और क्यूआर कोड को स्कैन करते हैं और अपने वॉलेट से भुगतान करते हैं। यदि लेनदेन राशि 2,000 रुपये से अधिक है, तो 1.1 प्रतिशत तक का इंटरचेंज शुल्क लगाया जाएगा।

इंटरचेंज शुल्क क्या है और किसे भुगतान करना होगा?

इंटरचेंज शुल्क लेन-देन शुल्क होता है, जिसका भुगतान व्यापारी को तब करना पड़ता है जब कोई ग्राहक लेनदेन की प्रक्रिया करता है। इसलिए, यदि आप फोनपे क्यूआर कोड का उपयोग कर स्टोर पर यूपीआई के माध्यम से प्रीपेड भुगतान कर रहे हैं, तो व्यापारी को भुगतान सेवा प्रदाता को इंटरचेंज शुल्क का भुगतान करना होगा, जो यहां फोनपे है। सीधे शब्दों में कहें तो इंटरचेंज शुल्क क्रेडिट कार्ड पर लागू मर्चेंट डिस्काउंट रेट के समान है।
यूजर्स को कोई इंटरचेंज फीस नहीं देनी होगी।

पीपीआई के माध्यम से यूपीआई मर्चेंट लेनदेन के लिए इंटरचेंज शुल्क कितना है?

एनपीसीआई ने कहा कि मर्चेंट श्रेणी कोड के आधार पर इंटरचेंज शुल्क 0.5 प्रतिशत से 1.1 प्रतिशत के बीच अलग-अलग होगा। ईंधन, शिक्षा, कृषि और उपयोगिता भुगतान जैसी श्रेणियों के लिए 0.5 प्रतिशत का इंटरचेंज शुल्क लगाया जाएगा। सुविधा स्टोर और विशेष खुदरा दुकानों जैसी श्रेणियों में 1.1 प्रतिशत का इंटरचेंज शुल्क होगा।

क्या वॉलेट के जरिए यूपीआई भुगतान करने के लिए आपको कोई शुल्क देना होगा?

जैसा कि समझाया गया है, इंटरचेंज शुल्क आमतौर पर व्यापारियों द्वारा वॉलेट या कार्ड जारीकर्ता को भुगतान किया जाता है। छोटे दुकानदार प्रभावित नहीं होंगे क्योंकि उन पर इंटरचेंज शुल्क लागू नहीं है। मध्यम श्रेणी के दुकानदारों को यह खर्च दो हजार रुपये से अधिक के लेनदेन पर ही वहन करना होगा। हालांकि, यह कदम उच्च मूल्य के लेनदेन को प्रभावित करेगा। यह व्यापारी पर निर्भर करेगा कि वे उच्च लागतों को अवशोषित करना चाहते हैं या नहीं। यदि व्यापारी अधिक लागत ग्राहकों पर डालने का निर्णय लेते हैं, तो उन पर प्रभाव पड़ेगा।
"UPI अब भारत में एक परिपक्व उत्पाद बन गया है और पूरे डिजिटल पारिस्थितिकी तंत्र के लिए एक स्थायी राजस्व मॉडल के लिए एक MDR अपरिहार्य था। हम UPI को सभी ग्राहकों को एक सेवा के रूप में प्रदान करने, उपयोग को सीमित करने में व्यापारी की ओर से कुछ घर्षण की आशा करते हैं। ऐसा कहने के बाद, यदि एक राजस्व मॉडल स्थापित किया जाता है, तो यह सेवा के रूप में यूपीआई में बैंकिंग क्षेत्र से अधिक भागीदारी को प्रोत्साहित करेगा," करण मेहता, सीटीओ, रिंग ने कहा।

इससे भुगतान सेवा प्रदाताओं जैसे पेटीएम, फोनपे और अमेज़न पे को कैसे लाभ होगा?

एस्क्रोपे के संस्थापक और प्रबंध निदेशक अश्विन चावला ने कहा, "इस फैसले से भुगतान सेवा प्रदाताओं के लिए बहुत जरूरी राजस्व आने की उम्मीद है, जो यूपीआई लेनदेन पर कम लेनदेन शुल्क के कारण लाभप्रदता बनाए रखने के लिए संघर्ष कर रहे हैं।"
क्या आपको अपने पेटीएम, फोनपे, या अमेज़ॅन पे वॉलेट को रिचार्ज करने के लिए शुल्क देना होगा?

एनपीसीआई ने प्रीपेड पेमेंट इंस्ट्रूमेंट जारी करने वालों को 2,000 रुपये से अधिक के वॉलेट को रिचार्ज करने के लिए रेमिटर बैंक को वॉलेट-लोडिंग सर्विस चार्ज के रूप में 15 आधार अंक का भुगतान करने के लिए कहा है। उदाहरण के लिए, यदि आप अपने पेटीएम या फोनपे या अमेज़ॅन पे वॉलेट को 2,000 रुपये से अधिक के साथ रिचार्ज करते हैं, तो पेटीएम आपके बैंक को 0.15 प्रतिशत के वॉलेट-लोडिंग सेवा शुल्क का भुगतान करेगा।
एस्क्रोपे के संस्थापक और प्रबंध निदेशक अश्विन चावला ने कहा, "इस फैसले से भुगतान सेवा प्रदाताओं के लिए बहुत जरूरी राजस्व आने की उम्मीद है, जो यूपीआई लेनदेन पर कम लेनदेन शुल्क के कारण लाभप्रदता बनाए रखने के लिए संघर्ष कर रहे हैं।"

क्या आपको अपने पेटीएम, फोनपे, या अमेज़ॅन पे वॉलेट को रिचार्ज करने के लिए शुल्क देना होगा?

एनपीसीआई ने प्रीपेड पेमेंट इंस्ट्रूमेंट जारी करने वालों को 2,000 रुपये से अधिक के वॉलेट को रिचार्ज करने के लिए रेमिटर बैंक को वॉलेट-लोडिंग सर्विस चार्ज के रूप में 15 आधार अंक का भुगतान करने के लिए कहा है। उदाहरण के लिए, यदि आप अपने पेटीएम या फोनपे या अमेज़ॅन पे वॉलेट को 2,000 रुपये से अधिक के साथ रिचार्ज करते हैं, तो पेटीएम आपके बैंक को 0.15 प्रतिशत के वॉलेट-लोडिंग सेवा शुल्क का भुगतान करेगा।
यूपीआई लेनदेन करने के लिए आपको अपने वॉलेट को रिचार्ज करने के लिए अभी तक कोई अतिरिक्त शुल्क नहीं देना है। हालांकि, यदि वॉलेट जारीकर्ता 15 बीपीएस सेवा शुल्क देने का निर्णय लेते हैं, तो वॉलेट लोड करने में अधिक लागत आ सकती है।