Insure-Life

🔴 مقایسه بیمه عمر مدت‌دار با بیمه عمر دائمی ( Whole و Universal)

1️⃣ بیمه عمر مدت‌دار (Term Life Insurance)

✅ مزایای فوت: در صورت فوت بیمه‌شده در مدت زمان پوشش، مبلغی معاف از مالیات به ذینفعان پرداخت می‌شود.

✅ مدت پوشش: معمولاً پوشش برای یک دوره زمانی مشخص (مثلاً ۱۰، ۲۰ یا ۳۰ سال) یا تا سن ۸۵ سالگی (بسته به شرکت بیمه و شرایط قرارداد) ارائه می‌شود.

✅ حق بیمه: معمولاً کمتر از بیمه‌های دائمی است، اما در زمان تمدید می‌تواند با افزایش سن فرد بالا برود.

✅ ارزش نقدی: این نوع بیمه دارای ارزش نقدی نیست و صرفاً برای پوشش فوت استفاده می‌شود.

✅ امکان تبدیل: برخی از بیمه‌های مدت‌دار اجازه تبدیل به بیمه دائمی را بدون نیاز به آزمایش پزشکی در یک بازه زمانی مشخص می‌دهند.

✅ اتمام قرارداد: اگر فرد بیمه‌شده از مدت بیمه بیشتر عمر کند، بیمه پایان می‌یابد و هیچ مبلغی بازگردانده نمی‌شود، مگر اینکه گزینه بازگشت حق بیمه انتخاب شده باشد.

2️⃣ بیمه عمر دائمی (Whole & Universal Life Insurance)

✅ مزایای فوت: مبلغی معاف از مالیات به ذینفعان پرداخت می‌شود، بدون توجه به زمان فوت (تا زمانی که حق بیمه پرداخت می‌شود).

✅ مدت پوشش: معمولاً تا سن ۱۰۰ سالگی یا برای تمام عمر پوشش دارد، به شرط پرداخت منظم حق بیمه.

✅ ارزش نقدی: این نوع بیمه دارای ارزش نقدی است که به صورت معاف از مالیات در طول زمان رشد می‌کند و قابل برداشت است.

✅ جزء سرمایه‌گذاری (فقط در بیمه Universal): امکان انتخاب صندوق‌های سرمایه‌گذاری درون بیمه وجود دارد که ممکن است رشد بیشتری بر اساس عملکرد بازار داشته باشند.

✅ حق بیمه انعطاف‌پذیر (فقط در بیمه Universal): می‌توانید حق بیمه را افزایش، کاهش یا حتی موقتاً متوقف کنید، در حدود مشخص‌شده توسط بیمه‌نامه.

✅ وام از بیمه‌نامه: می‌توانید بدون نیاز به کردیت چک، از ارزش نقدی بیمه وام بگیرید.

✅ معافیت مالیاتی وام: تا زمانی که بیمه فعال باقی بماند، وام ممکن است مشمول مالیات نشود.

✅ بازپرداخت وام: بازپرداخت وام (اصل و سود) اختیاری است، ولی در صورت فوت، مانده وام از مبلغ پرداختی فوت کسر خواهد شد.

✅ برداشت یا تسویه بیمه: امکان برداشت یا تسویه ارزش نقدی وجود دارد، اما ممکن است مشمول مالیات شود یا باعث کاهش یا لغو پوشش بیمه گردد.

✅ حق بیمه ثابت یا متغیر: بیمه Whole Life دارای حق بیمه ثابت است، در حالی که بیمه Universal Life حق بیمه انعطاف‌پذیر دارد.

💯 همین حالا که در سلامتی هستید برای دریافت بیمه عمر اقدام کنید.

سروش خواجوی
مشاور رسمی امنیت مالی و بیمه سلامت
تماس: 1236-850 (514)

💢 توزیع دارایی‌ها بدون وصیت نامه در استان کبک

یک وصیت‌نامه سندی قانونی است که به نماینده املاک (estate representative) کمک می‌کند تا نحوه توزیع دارایی‌های شما را پس از فوت تعیین کند. داشتن بیمه عمر با ارزشی معادل دارایی‌های شما می‌تواند به بازماندگان در پوشش مالیات‌ها و هزینه‌های انحصار وراثت کمک کند.

در حالی که داشتن وصیت‌نامه الزامی نیست، اما در صورت نبود آن، قوانین استان یا قلمرو محل زندگی شما نحوه تقسیم دارایی‌ها را تعیین خواهد کرد.

📊 تصویرپیوست، جدول توزیع دارایی‌های فرد متوفی بدون وصیت‌نامه در کبک را نشان می‌دهد:

✔️ مثال 1 (ردیف 1):

اگر فرد متوفی دارای همسر و یک فرزند باشد، طبق قانون، یک‌سوم دارایی‌ها به همسر و دو‌سوم به فرزند تعلق می‌گیرد.

✔️ مثال 2 (ردیف 3):

در صورتی که متوفی فقط همسر داشته باشد و والدین او در قید حیات نباشند، دو‌سوم دارایی‌ها به همسر و یک‌سوم به خواهر یا برادر متوفی می‌رسد.

‼️ آمارها نشان می‌دهند که بیش از نیمی از شهروندان کانادا و حدود 89% از افراد زیر 35 سال وصیت‌نامه ندارند!

✅️ برای تنظیم یک وصیت‌نامه قانونی به دفتر اسناد رسمی (Notary) مراجعه کنید تا دارایی‌های شما مطابق میل‌تان تقسیم شود.

🚨 آیا می‌دانستید که اموال متوفی تا زمان تسویه مالیات‌ها، بدهی‌ها و هزینه‌های قانونی و حسابداری توسط دولت مسدود می‌شود؟

🔥 به طور کلی، این هزینه‌ها می‌تواند بطور متوسط بین ۸% تا ۱۵% از ارزش دارایی‌های متوفی باشد، اما این مبلغ بر اساس شرایط خاص می‌تواند متفاوت باشد.

⁉️ آیا وراث پول کافی برای پرداخت این هزینه‌ها دارند؟!!

✅️ راه‌حل چیست؟ 👇

💬 برای مشاوره رایگان در این زمینه، در تماس باشید!

سروش خواجوی
مشاور رسمی امنیت مالی و بیمه سلامت
کبک، آنتاریو، آلبرتا و بریتیش کلمبیا

تماس: 1236-850 (514)

دو نوع بیمه ازکارافتادگی برای وام‌گیرندگان مسکن (مورگیج) وجود دارد:

1️⃣ بیمه ازکارافتادگی وام مسکن
2️⃣ بیمه ازکارافتادگی فردی

◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆

1️⃣ بیمه ازکارافتادگی وام مسکن

این نوع بیمه که بخشی از بیمه اعتباری محسوب می‌شود، معمولاً توسط وام‌دهنده (بانک یا مؤسسه مالی) ارائه می‌شود. هدف آن این است که در صورت ازکارافتادگی وام‌گیرنده (مورگیج)، پرداخت‌های ماهانه وام مسکن انجام شود.

◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆

2️⃣ بیمه ازکارافتادگی فردی

در مقابل، وام‌گیرنده می‌تواند یک بیمه ازکارافتادگی فردی تهیه کند که جایگزین درآمد شود. در این صورت، بیمه‌شده می‌تواند بخشی از مزایای این بیمه را برای پرداخت اقساط وام مسکن در دوران ازکارافتادگی خود استفاده کند.

◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆

به طور کلی:

✅ بیمه ازکارافتادگی وام مسکن که از طریق وام‌دهنده ارائه می‌شود، معمولاً ارزان‌تر است و فرآیند ارزیابی پزشکی ساده‌تری دارد.

✅ بیمه ازکارافتادگی فردی انعطاف‌پذیری بیشتری دارد، زیرا بیمه‌شده می‌تواند مبلغ دریافتی را فقط برای اقساط وام مسکن خرج نکند، بلکه از آن برای جبران درآمد از دست رفته، پرداخت سایر بدهی‌ها (مانند وام خودرو، وام دانشجویی، وام بهسازی خانه، خطوط اعتباری) یا حتی پس‌انداز برای نیازهای آینده استفاده کند.

هیچ محدودیتی از سوی بیمه‌گر در نحوه استفاده از مزایا وجود ندارد، بنابراین فرد آزادی کامل دارد که مبلغ دریافتی را بر اساس نیازهای خود مدیریت کند.

◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆

جهت مشاوره رایگان و دریافت پیشنهاد قیمت درخدمتم.

📞 برای اطلاعات بیشتر، با من در تماس باشید!

سروش خواجوی
مشاور رسمی امنیت مالی و بیمه سلامت
کبک، آنتاریو، آلبرتا و بریتیش کلمبیا

🔴 ذینفع در بیمه عمر

بطورکلی دو نوع ذینفع در مبحث بیمه عمر وجود دارد، قابل فسخ (Revocable) و غیر قابل فسخ (Irrevocable).

1⃣ قابل فسخ یا قابل برگشت؛

به این معنی است که شما می توانید هر زمان که بخواهید بدون رضایت ذینفع یا ذینفعان، آنها را تغییر دهید و افراد جدیدی را جایگزین نمایید.

2⃣ غیرقابل فسخ یا برگشت؛

بدین معنی که اگر می خواهید ذینفع خود را تغییر دهید، در واقع به رضایت آنها برای انجام این کار نیاز دارید.

♨️💯 موضوع انتخاب نوع ذینفع بسیار بسیار مهم است و نباید احساسی برخورد شود چراکه نوع غیرقابل فسخ در مواردی همچون فرزندان زیر سن ۱۸ سال و یا طلاق، چالش برانگیز می شود.

❗️چنانچه خودتان صاحب بیمه نامه باشید و حق بیمه ماهیانه را هم پرداخت نمایید، ولی چون فرزند خود را از نوع ذینفع غیر قابل فسخ قرارداده اید، عملا باید تا ۱۸ سالگی ایشان منتظر باشید که آیا قبول بکند یا نه!

‼️در مذاکرات طلاق، گرفتن رضایت همسر سابق می تواند با اختصاص دادن درصدی از مبلغ پوشش بیمه عمر همراه باشد!

سروش خواجوی
مشاور رسمی امنیت مالی و بیمه سلامت
کبک،آنتاریو‌، آلبرتا و بریتیش کلمبیا

♦️تماس: 1236-850 (514)
♦️تلگرام : t.me/insure_life

✅️ بیمه غرامت کارگران

صرف نظر از نوع شغلی که دارید، برنامه‌های غرامت کارگران، درمان‌های پزشکی و حمایت از حقوق را در صورت وقوع آسیب یا بیماری شغلی برای کارکنان در داخل و خارج از کشور فراهم می‌کند. این بیمه شامل افرادی می‌شود که:

✔ در حین کار آسیب می‌بینند؛
✔ به علت بیماری شغلی بیمار می‌شوند؛
✔ یا در حین انجام وظیفه فوت می‌کنند؛

🔶 پوشش:

۸۰٪ تا ۹۰٪ از درآمد خالص قبل از از کارافتادگی (میزان آن در استان‌های مختلف متفاوت است)

✔️درمان پزشکی

✔️مراقبت‌های مداوم

✔️هزینه‌های مراسم تشییع

✔️مزایای ازکارافتادگی

🔸 توجه: پرداخت حق بیمه غرامت کارگران به طور ۱۰۰٪ توسط کارفرما انجام می‌شود.

جهت‌ مشاوره رایگان درخدمتم.

سروش خواجوی
مشاور امنیت مالی و بیمه سلامت
کبک، آنتاریو، آلبرتا و بریتیش کلمبیا

📱 تلفن: (514) 850-1236